財(cái)聯(lián)社2月24日訊（記者 高萍）近日，有關(guān)北京地區(qū)有銀行機(jī)構(gòu)對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元的消息引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注并沖上熱搜。財(cái)聯(lián)社記者從北京多家銀行支行工作人員處了解到，有的銀行并未對(duì)交易額有所限制，有的銀行則自去年以來新開卡日交易限額即為基礎(chǔ)版限額5000元。但是多家銀行表示，額度限制是根據(jù)客戶自身情況設(shè)置，后續(xù)可對(duì)限額進(jìn)行調(diào)整。

業(yè)內(nèi)人士分析，線上的限額主要目的還是為了保障客戶的資金安全，進(jìn)一步貫徹人民銀行對(duì)于個(gè)人賬戶分級(jí)分類管理、防范大額電信詐騙、反洗錢等方面的要求。多家銀行工作人員也介紹，限額主要是防止電信詐騙、反洗錢等，后期可在符合條件情況下進(jìn)行調(diào)整。

銀行日交易限額情況不一

【資料圖】

所謂非柜面渠道指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。針對(duì)有銀行非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元的消息，財(cái)聯(lián)社記者咨詢了近10家銀行的客服或北京地區(qū)部分銀行支行的工作人員，各家銀行實(shí)施的情況不盡相同，多家銀行工作人員表示根據(jù)客戶自身的情況設(shè)置，也有銀行表示，開卡后基礎(chǔ)版日交易限額即為5000元。

一家大行北京某支行工作人員表示，開卡時(shí)會(huì)根據(jù)客戶自身情況進(jìn)行設(shè)置限額。該大行北京另一支行工作人員介紹，手機(jī)銀行日交易限額1萬，如果長(zhǎng)期不用則會(huì)調(diào)整為5000元。另一家大行北京某支行工作人員表示，手機(jī)銀行限額為2萬。

一家股份行北京某支行工作人員也表示，客戶辦卡的時(shí)候會(huì)根據(jù)錄入的信息，系統(tǒng)自動(dòng)給出一個(gè)日交易限額。該工作人員介紹，去年以來新辦的Ⅰ類卡都涉及到限制額度。就具體的額度限制，據(jù)該工作人員了解，也存在日限額為1000元的情況，而如果想要調(diào)整額度，則需要按照個(gè)人的正常存款、資金情況等由客戶經(jīng)理盡調(diào)后根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整。

另一家股份行北京朝陽(yáng)支行一工作人員稱，根據(jù)總行發(fā)布的內(nèi)部通知，2021年之后新辦的銀行卡基礎(chǔ)版本的是日交易額限制為5000元，年交易額為5萬元，如果想要調(diào)整限額攜帶社?？ㄇ巴衽_(tái)進(jìn)行調(diào)整即可。

對(duì)此，一股份行客服人員向財(cái)聯(lián)社記者介紹，由于國(guó)內(nèi)電信詐騙形勢(shì)嚴(yán)峻，該行按照監(jiān)管相關(guān)文件，根據(jù)客戶身份、職業(yè)、年齡、交易等特征，設(shè)置非柜面渠道單一賬戶資金轉(zhuǎn)出總限額，此限額是系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析得出，自去年上線?！安煌目蛻舴枪衩嫦揞~不一樣，開戶行會(huì)根據(jù)客戶情況進(jìn)行審批”。

不過，也有銀行工作人員表示，并無限制，一家大行北京某分行工作人員介紹，該行對(duì)Ⅰ類卡沒有交易限額，Ⅱ類卡為1萬元。而也有大行客服人員介紹，新開卡當(dāng)日日交易額限制為非柜面交易5萬元，次日該限制失效，之后按照客戶自身審批的限制額度實(shí)施。

防電信詐騙、反洗錢 可申請(qǐng)調(diào)整額度

對(duì)于出現(xiàn)限制額度的情況，多家銀行工作人員提及防電信詐騙、反洗錢等。一家大行客服稱，自2022年8月該行開始逐步實(shí)施賬戶分級(jí)管控，各地分行實(shí)施進(jìn)度不一，主要是防范電信詐騙等。上述一家股份行北京某支行工作人員表示，日交易限額主要考慮到防止一些可能出現(xiàn)的頻繁的墊資行為等。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博也表示，線上的限額主要目的還是為了保障客戶的資金安全，進(jìn)一步貫徹人民銀行對(duì)于個(gè)人賬戶分級(jí)分類管理、防范大額電信詐騙、反洗錢等方面的要求。

在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮看來，近年來，通過銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)體系防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰(zhàn)。這種調(diào)整舉動(dòng)對(duì)于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對(duì)于持卡客戶來說，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際上，對(duì)于交易額度，多銀行工作人員表示可進(jìn)行調(diào)整。上述一家股份行客服介紹，若需要調(diào)高限額，需要持本人身份證件、銀行卡到開戶分行任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行核實(shí)，該行將根據(jù)客戶非柜面支出需求，請(qǐng)客戶提供與大額資金支出相關(guān)的輔助信息、輔助材料進(jìn)行審核，限額調(diào)整根據(jù)客戶在該行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，需提供相應(yīng)的補(bǔ)充材料或進(jìn)行審查。另外一家股份行北京某支行人員表示，攜帶社?？ǖ骄W(wǎng)點(diǎn)可進(jìn)行申請(qǐng)辦理。

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