消費作為經(jīng)濟循環(huán)中的重要一環(huán)，對其他領(lǐng)域發(fā)揮著重要牽引帶動作用。但受多種因素影響，今年以來，消費在總體穩(wěn)健趨勢下邊際放緩。為釋放居民消費潛力，提升消費熱度，銀行都推出哪些措施，效果又是如何?在消費線上化和消費貸款數(shù)字化的疊加效應(yīng)下，銀行業(yè)如何才能在競爭中破局?

今年以來，消費總體呈現(xiàn)穩(wěn)步恢復(fù)態(tài)勢，但進入3月份，由于國內(nèi)新冠肺炎疫情多點散發(fā)，消費特別是聚集性和接觸性消費受到明顯影響，消費恢復(fù)面臨不少困難。4月29日召開的中共中央政治局會議要求，全力擴大國內(nèi)需求，發(fā)揮消費對經(jīng)濟循環(huán)的牽引帶動作用。日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進一步釋放消費潛力促進消費持續(xù)恢復(fù)的意見》對促進消費持續(xù)恢復(fù)作出全面部署。

近年來，銀行業(yè)聚焦居民生活衣食住行等多個場景，多平臺聯(lián)動，綜合施策釋放居民消費潛力，提升消費熱度。

信用卡業(yè)務(wù)凸顯“疫情關(guān)懷”

“相較其他零售金融產(chǎn)品，信用卡具有受眾范圍廣、使用頻次高的特點，成為滿足人們美好生活需要、促進消費升級的重要工具。”民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬表示。

作為與民生消費密切相關(guān)的信貸和支付產(chǎn)品，信用卡在擴大內(nèi)需、促進消費等方面一直扮演著重要角色。然而，自2020年以來，受疫情沖擊，不少銀行在信用卡業(yè)務(wù)的獲客、交易、增收、資產(chǎn)質(zhì)量等方面受到影響，信用卡不良率也出現(xiàn)了一定上升。

星圖金融研究院副院長薛洪言表示，“面對這種情況，銀行業(yè)可以通過降息提額、支付立減等促銷性措施來提升客戶用款積極性。”

為此，廣發(fā)銀行推出多項刺激消費的福利舉措，2021年全年實現(xiàn)信用卡交易額2.42萬億元。年報顯示，截至2021年末，廣發(fā)信用卡累計發(fā)卡量達1.01億張，較2021年初增長12.79%。

同時，為緩解居民因疫情導(dǎo)致的信貸還款壓力，近日，已有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等多家銀行推出延期還款、征信異議修改等金融支持措施。

拓展線上消費服務(wù)市場

“一個App一天能夠帶來3480個客戶，短短5天就有了80余萬元的營收。”這是貴州盤州市小龍坎餐飲公司負責(zé)人萬先生從來沒有想過的事情。作為“建行生活”App六盤水地區(qū)的首批入駐商戶，萬先生真真切切享受到了“建行生活”拓客引流帶來的紅利。

為積極響應(yīng)國家擴大內(nèi)需、拉動消費的號召，建設(shè)銀行順應(yīng)數(shù)字時代用戶行為線上化、場景化趨勢，依托金融科技手段和互聯(lián)網(wǎng)平臺模式，推出了一款面向大眾百姓的生活服務(wù)App──“建行生活”。

據(jù)了解，“建行生活”不僅為用戶提供了美食、商超、外賣、充值等一系列生活服務(wù)一站式體驗，還為廣大商戶和消費者構(gòu)建了全新的生活場景。建行深圳市分行首發(fā)的“建行生活”主題大巴路線，既打造了靚麗的“城市流動風(fēng)景線”，還為沿途超千家合作商戶帶來了免費流量。

“近些年，居民消費線上化趨勢不斷提速，疫情在一定程度上加速了這一進程。消費線上化與場景平臺化相伴而來，銀行機構(gòu)普遍加大了與各類消費平臺的合作，開展針對性優(yōu)惠促銷活動。”薛洪言表示。

平安銀行2021年年報顯示，通過打造開放銀行小程序平臺，標準化、自助化引入客戶高頻使用的外部生活場景，實現(xiàn)銀行服務(wù)與“衣、食、住、行、娛”諸多場景閉環(huán)經(jīng)營。

“同時，消費線上化使得區(qū)域銀行也可觸達全國性消費場景。區(qū)域銀行的入局增大了市場供給，為消費者提供了更多選擇，也順應(yīng)了線上消費個性化、長尾化的內(nèi)在需求，較好地實現(xiàn)了消費業(yè)態(tài)升級與金融創(chuàng)新支持的共振。”薛洪言表示。

消費客群與場景兩手抓

“在‘房住不炒’的導(dǎo)向下，居民負債從房貸向消費貸轉(zhuǎn)移是大趨勢，消費金融面臨較好的中長期發(fā)展前景。”薛洪言認為。

“對銀行業(yè)來說，在消費線上化和消費貸款數(shù)字化的疊加效應(yīng)下，競爭有所加劇，強者恒強的馬太效應(yīng)將逐步凸顯。”薛洪言表示，未來，銀行業(yè)要在競爭中破局，需要消費客群和消費場景兩手抓，既要靠差異化的場景留住客戶，還要靠優(yōu)質(zhì)客戶吸引更多場景，從而形成相互強化的正反饋循環(huán)。

近日，易觀分析發(fā)布的《2021中國新消費創(chuàng)新趨勢發(fā)展分析》顯示，“以90后為核心，95后逐漸成為主流”的年輕人已經(jīng)成為新主流人群，在新消費時代的貢獻度不斷增加，現(xiàn)已超越了其他人群達到最高。

順應(yīng)“得年輕者得天下”的消費趨勢，廣發(fā)信用卡以客戶價值為樞紐，深化客群年輕化戰(zhàn)略部署，圍繞年輕白領(lǐng)客群出行、餐飲、線上購物等日常消費場景，推出返現(xiàn)優(yōu)惠的多利卡和國潮文化的文創(chuàng)卡，積極構(gòu)建與年輕客群溝通的橋梁。

為積極拓寬金融消費場景，中信銀行聯(lián)合華為推出“手機里的信用卡”——中信銀行HuaweiCard，構(gòu)建以生活場景、數(shù)字支付為核心的生態(tài)圈。目前，中信銀行HuaweiCard已實現(xiàn)在智能手機、智能手表等多元終端的應(yīng)用，累計申請量突破500萬張。

“為滿足優(yōu)質(zhì)借款人對更低利率、更高額度的需求，銀行業(yè)需回歸消費金融本源，持續(xù)強化風(fēng)控能力，降低風(fēng)險成本、獲客成本和資金成本，用更優(yōu)的產(chǎn)品體驗創(chuàng)造差異化競爭壁壘。”薛洪言表示。

關(guān)鍵詞 房住不炒 釋放居民消費潛力 新消費時代 得年輕者得天下